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圖書內容簡介

“誰能告訴我這個合同是否有效?”這是一個在很多時候都可以通過咨詢律師就可以解決的常見疑問，卻往往困擾著我們很多專業人士，甚至包括銀行資深法律顧問、高級法官、資深律師，原因在于，我國存在著不容忽視的法的不確定性、裁判的不確定性和專業精神缺失的嚴重現實。市場經濟活動中，當事人均希望自己的行為在法律上有確定的意義，在發生糾紛后有確定的法律后果，所害怕的，是行為后果的不能確定，權利未來的不可捉摸，法律的不可預見。不能預見，就是風險。銀行等金融機構是市場經濟的重要參與者，從事的經濟活動規模大、影響大，面臨的風險也大。在金融機構面臨的風險中，有些可以防范，如違規經營帶來的風險可以通過制度建設防范；有些則不能防范，如經濟周期性衰落帶來的壞賬風險。法律風險也是金融機構面臨的風險之一，而且應當歸人可防范風險之列，但不同的是，法律風險往往不能僅依靠金融機構自身來防范，因為，法的本身存在不確定性，法官的裁判也存在不確定性，從事專業工作的人士往往缺少的正是專業精神。
中國的市場經濟是通過“摸著石頭過河”建立起來的，市場經濟法制的建設速度落后于市場經濟本身的發展速度，這是不爭的事實。即便到今天，一些適用于市場經濟關系的重要法律還沒有頒布，如物權法；一些已經頒布的法律卻明顯落后于時代，如破產法；一些法律只有原則規定，很多需要具體規定的地方留有巨大空白，如民法通則。到今天為止，經過二十余年經濟審判(從1978年底我國法院成立經濟庭算起)的實踐，中國法院積累了相當程度的市場經濟糾紛裁判經驗，取得的成績是明顯的，但必須承認，中國法官離實現法官專業化、職業化的目標還有很長的距離，法官精英化更是難以談起。我國也是一個注重學歷教育，不注重職業教育的國家，受教者也往往只是為了文憑而學，不考究自身的專業水準是否……

圖書目錄

前言：尋求減少法的不確定性的方法…………………………曹士兵／1
【金融審判參考】
金融審判對金融安全的保障……………………………………宋曉明／3
一、民商事金融審判現狀……………………………………………／3
二、當前民商事金融審判的特點………………………………………／6
三、民商事金融案件的原因分析………………………………………／8
四、金融機構等主體破產案件的審理………………………………／10
五、加強金融審判工作，為我國金融體系的發展提供完備的
法律保障…………………………………………………………／12
當前審理金融糾紛案件中的疑難問題及對策…………………劉貴祥／14
一、當前常見的幾種與銀行有關的金融糾紛案件及爭議焦點………／14
二、擔保法及其司法解釋在適用中的幾個突出問題………………／19
三、訴訟時效的幾個理論與實務問題………………………………／37
四、公司股東有限責任例外制度在民商事審判中的適用…………／49
借款合同糾紛案件處理中的法律實務…………………………曹士兵／67
一、借款合同定義……………………………………………………／67
二、借款合同的成立…………………………………………………／69
三、借款合同的生效…………………………………………………／72
四、無效借款合同……………………………………………………／75
五、可撤銷的借款合同………………………………………………／82
六、部分無效的借款合同……………………………………………／83
七、借款合同的履行…………………………………………………／84
八、違法借貸關系……………………………………………………／88
九、兩種特殊借款關系………………………………………………／90
十、借款擔保若干問題………………………………………………／92
訴訟時效與保證期間的法律適用……………………………劉 敏／94
一、訴訟時效制度的價值……………………………………………／94
二、訴訟時效屆滿后的法律效力……………………………………／95
三、時效利益的拋棄…………………………………………………／96
四、訴訟時效期間屆滿后義務人的自愿履行和抵消行為…………／99
五、訴訟時效期間屆滿后當事人重新確認債權債務關系的
行為………………………………………………………………／101
六、訴訟時效的客體…………………………………………………／103
七、訴訟時效的起算………………………………………………／106
八、訴訟時效的中斷…………………………………………………／109
九、保證債務的訴訟時效和保證期間……………………………／112
審理信用證糾紛案件常見法律問題與信用證司法解釋……高曉力／118
一、信用證糾紛案件的法律適用問題………………………………／120
二、信用證獨立抽象性原則…………………………………………／124
三、信用證嚴格相符原則……………………………………………／126
四、信用證欺詐及其法律救濟………………………………………／131
五、信用證項下擔保糾紛的處理……………………………………／137
六、結論………………………………………………………………／141
房地產管理機關能否撤銷錯誤的注銷抵押登記行為? ……王達／143
一、該司法解釋的背景案例…………………………………………／143
二、處理本案的觀點及理由…………………………………………／144
三、對本案處理的理性思考…………………………………………／146
四、房地產登記中的行政賠償問題…………………………………／150
【銀行業務與法律風險防范】
消費信貸的法律風險及其防范………………………………李金澤／159
一、我國商業銀行消費信貸發展現狀………………………………／159
二、我國消費信貸監管現狀評論……………………………………／161
三、消費信貸中的主要法律問題與風險……………………………／167
四、商業銀行防范消費信貸法律風險對策…………………………／170
銀行授信業務中的法律風險控制……………………………朱克鵬／173
一、對我國商業銀行不良資產問題的基本認識……………………／173
二、如何應用法律手段控制商業銀行授信業務?…………………／176
三、關于選擇客戶擔保方……………………………………………／181
四、制定防范控制授信業務的措施…………………………………／183
五、建立強制性法律審查制度和集中放款制度……………………／185
六、關于不良資產訴訟的一般程序和技術………………………／186
金融創新與擔保設計…………………………………………曹士兵／190
一、金融創新在我國的現實發展…………………………………／190
二、金融創新和擔保的關系及其現實設計…………………………／191
三、金融創新中擔保設計的特點………………………………／197
銀行風險的識別、評估與內部控制…………………………楊海群／198
一、內控理論已經說明的問題………………………………………／199
二、銀行內部控制的足跡……………………………………………／211
三、關于銀行內部控制的探討………………………………………／213
四、僅供參考的政策建議……………………………………………／223
防范和處理逃廢銀行債務的法律問題對策…………………邱海洋／227
一、逃廢銀行債務的司法含義………………………………………／227
二、逃廢銀行債務的表現形式………………………………………／227
三、防范逃廢銀行債務的對策………………………………………／234
網上銀行業務的法律問題與風險控制………………………李金澤／247
一、我國網上銀行法制概況…………………………………………／247
二、我國法制現狀對網上銀行發展的制約…………………………／248
三、網上銀行業務市場準入法律制度………………………………／248
四、網上銀行業務風險的監督管理…………………………………／252
五、網上銀行業務中的主要法律問題………………………………／254
六、網上銀行業務法律風險的防范對策……………………………／266
【金融案件執行】
人民法院執行查封不動產中的主要問題及對策……………葛行軍／273
一、不動產之基本要素………………………………………………／273
二、執行查封不動產的有關問題……………………………………／281
人民法院民事執行中拍賣、變賣財產的主要問題及對策……葛行軍／299
一、《拍賣規定》司法解釋出臺的背景 ……………………………／299
二、《拍賣規定》司法解釋貫徹的司法原則與主要內容 …………／300
【銀行敗訴案件啟示】
銀行貸款(擔保)業務敗訴案件及其反思……………………張德榮／317
一、期間和時效方面………………………………………………／317
二、商業銀行貸款業務方面………………………………………／326
三、強制執行方面……………………………………………………／335
【附錄一：最高人民法院金融審判政策】
一、會議文件…………………………………………………………／341
1．李國光在全國法院民商事審判工作會議上的講話(節選)
(2002年12月9日)……………………………………………／341
2．李國光在全國法院民商事審判工作會議上的講話(節選)
(2002年11月13日) …………………………………………／345
3．最高人民法院副院長李國光在全國民事審判工作會議上的
講話(節選)(2000年10月28日)………………………………／350
4．奚曉明在全國法院民商事審判工作會議上的講話(節選)
(2002年12月10日)……………………………………………／356
5．全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要(節選)
(2000年9月 高憬宏整理)……………………………………／358
二、庭推精要……………………………………………………………／364
1．關于以貸還貸(最高人民法院經濟庭庭務會議1999年1月
曹士兵整理)………………………………………………………／364
2．關于惡意抵押的認定(最高人民法院民二庭審判長會議
2001年10月16日 曹士兵整理) ……………………………／366
3．關于核押的法律意見和構成要件(最高人民法院民二庭審判長
會議2001年12月11日 曹士兵整理) ……………………／369
4．關于票據質押背書(最高人民法院民二庭庭務會議2001年
6月6日 曹士兵整理)…………………………………………／372
5．在金融機構為虛假驗資人同時又是債權人的情況下其虛假驗
資的過錯不影響出資人在欠資范圍內對其承擔民事責任
(最高人民法院民二庭審判長會議 王憲森整理)……………／374
6．國有控股公司以其控股國有企業的劃撥土地對外投資時構
成抽逃出資，應當承擔民事責任(最高人民法院民二庭審判長
聯席會議2003年 宮邦友整理)……………………………／377
7．關于如何認定企業是否具有法人資格問題(最高人民法院經
濟庭庭務會議吳慶寶整理)……………………………………／381
8．關于訴訟時效期間屆滿后債權的保護(最高人民法院經濟庭
庭務會議2000年6月21日 曹士兵整理)…………………／382
三、個案批復……………………………………………………………／386
(一)擔保……………………………………………………………／386
1．關于甘肅省高級人民法院就在訴訟時效期間債權人依法將主
債權轉讓給第三人是否繼續承擔保證責任及如何適用《最高
人民法院對(關于貫徹執行最高人民法院“十二條”司法解釋
有關問題的函)的答復》等問題請示的答復(2003年10月20
日 [2003]民二他字第39號)…………………………………／386
2．關于對云南省高級人民法院就如何適用《關于適用(中華人
民共和國擔保法)若干問題的解釋》第44條請示的答復
(2003年12月24日 [2003]民二他字第49號)……………／387
3．最高人民法院關于南昌市商業銀行象南支行與南昌市東湖華
亭商場、蔡亮借款合同擔保糾紛案請示的復函(2003年4月
30日 [2003]民監他字第6號)………………………………／387
4．關于《中國工商銀行郴州市蘇仙區支行與中保財產保險有限公
司湖南省郴州市蘇仙區支公司保證保險合同糾紛一案的請示
報告》的復函(2000年8月28日 [1999]經監字第266號) …／388
5．最高人民法院關于錦州市商業銀行與錦州市華鼎工貿商行、
錦州市經濟技術開發區實華通信設備安裝公司借款糾紛一案
的復函(2003年2月25日 [2002]民監他字第14號)………／388
6．最高人民法院關于對外國企業派駐我國的代表處以代表處名
義出具的擔保是否有效及外國企業對該擔保行為應承擔何種
民事責任的請示的復函(2003年6月12日 [2002]民四他
字第6號)…………………………………………………………／389
7．最高人民法院關于中國信達資產管理公司福州辦事處與張景宗、
雷珊珊、張填填、廈門正豐源保稅有限公司借款合同糾紛一案請
示的復函(2002年2月8日 [2001]民一他字笫34號)…………／390
8．最高人民法院對《關于擔保期間債權人向保證人主張權利的
方式及程序問題的請示》的答復(2002年11月22日
[2002]民二他字第32號)………………………………………／390
(二)票據……………………………………………………………／391
9．最高人民法院關于天津市旭帝商貿有限公司、天津開發區邁
柯恒工貿有限公司與建行天津分行南開支行存款糾紛二案如
何適用法律的請示的答復(2001年4月11日 [2001]民二
他字第13號)……………………………………………………／391
10．最高人民法院關于中國農業銀行武漢市分行漢口區支行與
中國工商銀行大理市支行、云南省大理州物資貿易中心銀行
承兌匯票糾紛一案的答復(1998年11月4日 法經[1998]
457號)…………………………………………………………／392
11．最高人民法院關于鞍山鋼鐵公司弓長嶺礦山公司與沈陽城市合
作銀行新華支行、遼陽城市合作銀行弓長嶺支行票據糾紛一案
的復函(2002年8月29日 [2001]民他監字第34號)…………／393
(三)公司……………………………………………………………／394
12．關于對幫助他人設立注冊資金虛假的公司應當如何承擔民
事責任的請示的答復(2001年9月13日 [2001]民二他字
第4導)…………………………………………………………／394
13．最高人民法院經濟審判庭關于人民法院不宜以一方當事人公司
營業執照被吊銷，已喪失民事訴訟主體資格為由，裁定駁回起訴
問題的復函(21333年1月29日 法經[2(~13]23號)……………／394
14．最高人民法院對《商務部關于請確認(關于審理與企業改制相關
的民事糾紛案件若干問題的規定)是否適用于外商投資的函》的
復函(2003年10月20日 [2003]民二外復第13號) …………／395
15．最高人民法院執行工作辦公室關于股東因公司設立后的增
資瑕疵應否對公司債權人承擔責任問題的復函(2003年12
月11曰 [2003]執他字第33號)……………………………／396
(四)訴訟時效………………………………………………………／397
16．最高人民法院關于佳木斯市大成經貿公司與同江市臨江糧
庫拖欠貨款糾紛一案的復函(2002年11月29日 [2002]
民監他字第10號)………………………………………………／397
17．最高人民法院關于四川高院請示長沙鐵路天群實業公司貿
易部與四川鑫達實業有限公司返還代收貨款一案如何適用
法(民)復[1990]3號批復中“訴訟時效期間”問題的復函
(2000年4月5日 [1999]民他字第12號)…………………／397
18．關于超過訴訟時效期間后債務人向債權人發出確認債務的
詢證函的行為是否構成新的債務的請示的答復(2004年6
月4日 [2003]民二他字第59號) …………………………／398
(五)證據………………………………………………………一…／398
19．關于債權人在保證期間以特快專遞向保證人發出逾期貸款
催收通知書但缺乏保證人對郵件簽收或拒收的證據能否認
定債權人向保證人主張權利的請示的復函(2003年6月12
日 [2003]民二他字第6號)…………………………………／398
20．最高人民法院《關于天津市郵政局與焦長年存單糾紛一案中
如何分配舉證責任問題的函復》的通知(2003年11月6日
民一他字[2003]第16號) …………………………………／399
(六)執行……………………………………………………………／400
21．最高人民法院執行辦公室關于執行股份有限公司發起人股份問
題的復函(2000年1月10日 [2000]執他字第l號)…………／400
22．最高人民法院關于當事人對人民法院生效法律文書所確定
的給付事項超過申請執行期限后又重新就其中的部分給付
內容達成新的協議的應否立案的批復(2002年1月30日
[2001]民立他字第34號) ……………………………………／400
23．最高人民法院執行辦公室關于對案外人未協助法院凍結債
權應如何處理問題的復函(2003年6月14日 [2002]執他
字第19號)………………………………………………………／401
24．最高人民法院執行辦公室關于如何處理因當事人達成和解
協議致使逾期申請執行問題的復函(1999年4月21日
[1999]執他字第10號)………………………………………／402
25．最高人民法院關于人民法院查封的財產被轉賣是否保護善
意取得人利益問題的復函(1999年11月17日 [1999]執
他字第21號)……………………………………………………／402
26．最高人民法院賠償委員會關于人民法院委托的查封財產保
管人擅自動用處分其保管的財產國家不承擔賠償責任的批
復(1998年3月11日 [1997]賠他字第8號)………………／403
27．最高人民法院賠償委員會關于違法查封且未盡保管義務造
成損害人民法院應當承擔國家賠償責任的批復(2002年3
月7日 [2001]賠他字第2號)………………………………／403
28．最高人民法院關于山西省太原市中級人民法院執行深圳市
羅湖對外經濟發展公司房產問題的復函(1996年5月26日
法函『1996]89號)……………………………………………／404
29．國家稅務總局關于人民法院強制執行被執行人財產有關稅收問
題的復函(2005年9月12日 國稅函[2005]869號)……………／404
(七)其他……………………………………………………………／405
30．最高人民法院關于中國工商銀行湘潭市板塘支行與中國建
筑材料科學研究院湘潭中間試驗所及湘潭市有機化工廠的
借款合同糾紛一案的復函(2001年8月6日 [2001]民監
他字第9號)……………………………………………………／405
31．最高人民法院關于上海東府貿易有限公司與中國建設銀行
湖南省分行國際業務部、湖南省華隆進出口光裕有限公司返
還財產糾紛一案的答復(2002年1月18日 [1999]民他字
第5號)…………………………………………………………／406
32．最高人民法院關于中國人民銀行鄭州分行與濟南市電信局
侵權損害賠償一案的復函(2000年1月13日 [2000]民他
字第1號)………………………………………………………／407
33．最高人民法院關于連云港口福食品有限公司與韓國中小企
業銀行信用證糾紛一案的請示的復函(2003年12月11日
[2003]民四他字第33號) …………………………………／407
34．最高人民法院關于人民法院是否受理金融資產管理公司與
國有商業銀行就政策性金融資產轉讓協議發生的糾紛問題
的答復(2005年6月17日 [2004]民二他字第25號)……／408
【附錄二：最高人民法院金融審判指導與參考案例】
一、存款…………………………………………………………………／411
1．上海市第七建筑工程公司海南公司訴交通銀行海南分行
存款糾紛案………………………………………………………／411
判案要點：銀行以折角方法驗印而未發現偽造印章的法律
責任問題
2．上海市土產進出口公司、中國工商銀行金華市婺城支行、
浙江省金華市工業物資總公司、浙江超三超集團有限公司
存單糾紛案………………………………………………………／413
判案要點：銀行在以存單為表現形式的非法借貸糾紛中的
過錯責任
收款人為出資人的票據項下資金的交付問題
如何認定用資人的指定問題
3．山東石鳥建設開發有限公司與儀征化纖青島公司、中國工
商銀行山東省分行、中國工商銀行濟南市市中區支行建設
路儲蓄所存單糾紛案……………………………………………／417
判案要點：認定存款關系的雙重真實性原則
銀行違規結算行為是否構成以存單為表現形式
的借貸糾紛中的非法提供幫助行為
二、貸款…………………………………………………………………／421
1．海口大豪旅業有限公司與中國建設銀行湖南省分行直屬
支行抵押借款合同糾紛上訴案…………………………………／421
判案要點：如何區分借款法律關系和聯營合作法律關系
2．新疆紡織品進出口公司與中國銀行新疆維吾爾自治區分
行借款合同糾紛上訴案…………………………………………／423
判案要點：如何認定會議紀要的法律性質和效力
3．廣西桂林南方橡膠(集團)公司與中國光大銀行南寧星湖
支行借款合同糾紛上訴案………………………………………／425
判案要點：用款人發生變化是否構成債務轉移
4．中國鋼鐵工貿集團公司、中國冶金進出口哈爾濱公司與中
國銀行哈爾濱動力支行借款合同糾紛上訴案…………………／429
判案要點：打包貸款合同的法律性質
5．湖北仙桃市國債辦事處與廣東省電白建行、廣東國際合作
集團西部總公司委托貸款合同糾紛管轄權爭議上訴案………／432
判案要點：委托貸款糾紛的訴訟管轄問題
受托銀行在委托貸款訴訟中的法律地位
6．中國建設銀行湖南常德德山支行與湖北漢川市農村信用
合作聯社、湖北安陸市農村信用合作聯社資金拆借合同糾
紛上訴案…………………………………………………………／434
判案要點：如何處理經濟糾紛案件涉及經濟犯罪案件時的
程序問題
無效資金拆借合同的認定及其法律后果
三、票據…………………………………………………………………／438
1．汕頭經濟特區龍信商貿發展公司與中國工商銀行荊州市
分行營業部銀行承兌匯票糾紛案………………………………／438
判案要點：未支付對價的持票人能否享有票據權利
無對價取得票據的舉證責任應由誰承擔
2．中國農業銀行武漢分行矯口區支行與中國工商銀行大理
市支行、大理州物資貿易中心銀行承兌匯票糾紛案…………／442
判案要點：銀行辦理票據貼現業務的違規行為是否構成
《中華人民共和國票據法》第十二條規定的不
得享有票據權利的重大過失
空白背書的持票人可否主張票據權利
3．中國農業銀行甘肅白銀市分行營業部與中國工商銀行重
慶市分行渝中支行兩路口分理處等票據糾紛上訴案…………／446
判案要點：票據糾紛案件當事人的確定
票據基礎關系真實合法與票據“無因性”
票據權利“善意取得”的適用范圍
4．中國光大銀行武漢石喬口支行與交通銀行鄭州營業部、河南
中岳實業總公司、湖北大業物資貿易有限責任公司票據糾
紛案………………………………………………………………／452
判案要點：票據詐騙訴訟的訴由選擇
除權判決的相關法律問題
四、保證…………………………………………………………………／458
1．江蘇省鹽城市生產資料服務公司訴深圳發展銀行發展大
廈支行等監督支付專款專用糾紛案……………………………／458
判案要點：企業超經營范圍訂立的合同的效力
銀行監督支付專款專用的法律責任
2．中國銀行青海省分行訴西寧市江河源工貿有限責任公司、
深圳江河源工貿公司、西寧市人民政府駐深圳辦事處以及
西寧寶光金銀首飾實業總公司借款擔保合同糾紛案…………／462
判案要點：《中華人民共和國擔保法》實施前的保證合同對
保證責任期限約定不明的，如何確定保證人
的責任期間
投資人出資不實的法律后果
3．山西通寶能源股份有限公司訴太原市融通信用合作社保
證合同糾紛案……………………………………………………／466
判案要點：已喪失民事主體資格的機構不能簽訂借款合同
企業法人的分支機構未經書面授權不能提供擔保
保證合同無效時不適用法定或約定的保證期間
4．交通銀行鄭州分行訴河南省金利電子有限公司、中國銀行
長葛支行及海發公司借款擔保合同糾紛上訴案………………／470
判案要點：利用蓋有公章的空白信箋出具擔保書的法律效力
5．中信實業銀行青島分行訴青島動力機廠、青島國際信托投
資公司借款擔保糾紛案…………………………………………／474
判案要點：保證期間與保證債務訴訟時效的關系
五、抵押…………………………………………………………………／478
1．中國工商銀行福州市晉安支行與福州伊貝思飲品公司及
伊貝思制藥公司抵押借款合同糾紛案…………………………／478
判案要點：企業組織形式的變更是否影響財產所有權
法定代表人越權訂立的抵押合同是否有效
2．交通銀行海南分行與海南民興地產開發公司、海口康達保
健醫藥有限公司清算委員會抵押借款合同糾紛案……………／483
判案要點：紅線圖不是權利憑證，不能用于抵押
偽造的委托書不能產生授權的法律后果
六、質押…………………………………………………………………／490
中國建設銀行黔西縣支行訴貴州黔西金都鴕鳥養殖發展公
司、中國工商銀行始興縣支行存單糾紛案………………………／490
判案要點：銀行對經其核押的虛假存單是否承擔兌付責任
存單核押的法律意義
附錄三：本書附贈光盤所收錄法規、案例、文書范本目錄……………／494
本書共有503頁