[ 花秀駿 ]——(2004-12-15) / 已閱10955次
利用電話銀行非法占有他人
儲(chǔ)蓄卡上存款的行為如何定性
花秀駿、盧愛(ài)國(guó)
[案情]
被告人鄭某系江蘇沃得集團(tuán)裝配車間裝配工。2003年3月至8月間，其利用午休期間車間無(wú)人之際，通過(guò)車間統(tǒng)計(jì)員的電腦分多次秘密竊取了本車間多名職工的工資卡—中國(guó)建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)。為達(dá)到將卡上存款據(jù)為己有的目的，其在得知可以通過(guò)建設(shè)銀行的電話銀行系統(tǒng)將卡上存款轉(zhuǎn)移到指定的聯(lián)通手機(jī)卡帳號(hào)上，再通過(guò)向聯(lián)通公司申請(qǐng)銷號(hào)即可套取手機(jī)卡帳號(hào)上的現(xiàn)金后，弄了一張名為“王力軍”的假身份證，并以此名辦理了一張聯(lián)通手機(jī)卡。同年8月10日至13日，其利用被害人疏忽未更改儲(chǔ)蓄卡原始密碼的便利條件，先后64次通過(guò)建設(shè)銀行的電話銀行客戶服務(wù)系統(tǒng)將上述職工儲(chǔ)蓄卡上的錢(qián)款轉(zhuǎn)移至“王力軍”的聯(lián)通手機(jī)卡上，金額達(dá)51760元。8月14日，當(dāng)其在中國(guó)建設(shè)銀行鎮(zhèn)江市分行城西支行打印手機(jī)發(fā)票時(shí)，其手機(jī)卡上的高額存款引起銀行工作人員的懷疑并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，鄭某被當(dāng)場(chǎng)抓獲。該案公安機(jī)關(guān)以詐騙罪立案?jìng)刹欤瑱z察機(jī)關(guān)以盜竊罪提起公訴。
[爭(zhēng)議]
在審理中，對(duì)該案的定性產(chǎn)生了三種分歧意見(jiàn)。第一種意見(jiàn)認(rèn)為，鄭某冒用他人儲(chǔ)蓄卡，騙取他人存款，其行為完全符合刑法第196條規(guī)定的冒用他人信用卡的行為特征，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為信用卡詐騙罪。 第二種意見(jiàn)認(rèn)為，鄭某冒用的儲(chǔ)蓄卡不屬于信用卡范疇，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為詐騙罪。第三種意見(jiàn)認(rèn)為，鄭某采用秘密竊取的手段竊得他人儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)，并在被害人完全不知曉的情況下將卡上錢(qián)轉(zhuǎn)移至其個(gè)人手機(jī)卡上，其行為符合盜竊罪的行為特征，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為盜竊罪。
[評(píng)析]
一、儲(chǔ)蓄卡是否屬于信用卡范疇，屬于信用卡詐騙罪的犯罪對(duì)象。
根據(jù)中國(guó)人民銀行1999年1月5日發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五條規(guī)定，銀行卡分為信用卡和借記卡兩種。前者除具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、現(xiàn)金存取和消費(fèi)的功能外，還具有透支功能，即持卡人可以在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款；后者與前者相比主要不同之處，就是不具備透支功能，持卡人必須按規(guī)定先交存一定金額的備用金，然后在備用金額度內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金或消費(fèi)。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。借記卡分為轉(zhuǎn)帳卡、儲(chǔ)蓄卡、專用卡和儲(chǔ)值卡。顯然，作為借記卡的一種，儲(chǔ)蓄卡是不具備透支消費(fèi)的功能，不屬于信用卡范疇，當(dāng)然也不是信用卡詐騙罪的犯罪對(duì)象，因此鄭某的行為不構(gòu)成信用卡詐騙罪。
二、被告人的行為是否構(gòu)成詐騙罪。
鄭某的行為不構(gòu)成信用卡詐騙罪，那是否構(gòu)成（普通）詐騙罪呢？所謂詐騙罪，是指行為人虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。詐騙罪的構(gòu)成要素中必須具有被騙者，且被騙者實(shí)施了“自愿交付財(cái)物”的行為，并且這種交付與行為人的詐騙行為之間具有直接的因果關(guān)系。本案中，鄭某在竊取被害人儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)后通過(guò)銀行的電話銀行系統(tǒng)，利用被害人未重新設(shè)置密碼的疏忽，順利地將多名被害人儲(chǔ)蓄卡上的錢(qián)轉(zhuǎn)移至其個(gè)人手機(jī)卡上，表面上看好象是隱瞞真相，冒用他人名義的行為。但實(shí)際上，卡號(hào)和密碼是真實(shí)的、吻合的，電話銀行是基于正確的信息完成的轉(zhuǎn)存手續(xù)，是正常的履行業(yè)務(wù)職責(zé)的行為，而不是因錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而“自愿交付財(cái)物”的受騙行為。本案的被害人也未曾與被告人接觸，被告人也未對(duì)被害人采取欺騙的手段，案發(fā)時(shí)，被害人對(duì)自己的財(cái)物損失還尚未知曉，也就是說(shuō)被害人不是因?yàn)槭茯_而遭受財(cái)產(chǎn)損失。因此，被告人的行為不符合詐騙罪的構(gòu)成要件。
三、被告人的行為該如何定性。
筆者同意第三種意見(jiàn)，即鄭某的行為構(gòu)成盜竊罪。所謂盜竊罪，是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財(cái)物，數(shù)額較大，或多次盜竊公私財(cái)物的行為。 盜竊罪的主要特征是隱秘性，就是在財(cái)物所有人或被害人完全不知道的情況下，采用一定的手段竊取他人的財(cái)物。
本案中，鄭某為了達(dá)到非法占有他人儲(chǔ)蓄卡上的存款的目的，首先利用單位午休時(shí)無(wú)人，統(tǒng)計(jì)員又未及時(shí)關(guān)閉電腦的漏洞，用事先準(zhǔn)備好的軟盤(pán)將電腦中的本車間職工工資表（附有各職工儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)）拷貝下來(lái)。然后，利用多數(shù)職工疏忽大意未更改銀行卡原始密碼的便利條件，和建設(shè)銀行電話銀行客戶服務(wù)系統(tǒng)的轉(zhuǎn)帳功能，用已掌握的卡號(hào)和密碼通過(guò)電話銀行將卡上存款轉(zhuǎn)移至用假名辦理的手機(jī)卡上。這一系列的犯罪行為都是在失主和銀行毫不知情的情況下，通過(guò)秘密竊取的手段結(jié)合自己了解到的建設(shè)銀行和聯(lián)通公司開(kāi)展的信用卡與聯(lián)通儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)合作的有利條件完成的。和普通盜竊犯罪相比，鄭某只是盜竊手段和技巧高超而已。正如同樣是入室盜竊，有人是破門(mén)而入，有人是偷配鑰匙開(kāi)門(mén)進(jìn)入，還有人是利用先進(jìn)的工具開(kāi)鎖進(jìn)入，其本質(zhì)都是盜竊。因此，被告人鄭某的行為應(yīng)以盜竊罪定罪處罰。
