[ 王冠華 ]——(2014-11-22) / 已閱13859次
擔(dān)保物權(quán)未設(shè)立是否應(yīng)認(rèn)定為債權(quán)人拋棄物的擔(dān)保
王冠華
一、基本案情
朱某為新疆某鄉(xiāng)農(nóng)戶(hù)種植的奶花蕓豆的責(zé)任收購(gòu)人，2013年10月，因收購(gòu)資金不足，欠種植戶(hù)田某奶花蕓豆款25萬(wàn)元，故向田某打下欠條，其中載明：“今欠田某奶花蕓豆款25萬(wàn)元，于2014年9月30日前付清，利息6%，我將位于某鄉(xiāng)***商品房(房屋所有權(quán)證號(hào)***、土地使用權(quán)證號(hào)***)抵押，并以自有***玉石質(zhì)押”，同時(shí)朱某妻弟作為連帶責(zé)任保證人在欠條上簽字捺印。事后，朱某和田某未辦理商品房抵押登記手續(xù)，朱某也未將玉石交付田某。2014年10月，因朱某未按時(shí)履行其付款義務(wù)并跑路失聯(lián)，故田某以花某為被告提起訴訟，請(qǐng)求其承擔(dān)償付欠款本息的連帶保證責(zé)任。庭審中，花某抗辯稱(chēng)，田某在朱某出具欠條后，既未要求朱某辦理商品房抵押登記手續(xù)，又怠于行使要求朱某交付質(zhì)物(玉石)的權(quán)利，系田某放棄物的擔(dān)�！，F(xiàn)該商品房已被朱某于2014年6月按市場(chǎng)價(jià)格賣(mài)給案外人王某，且已辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)，玉石也因朱某失聯(lián)而不知所蹤，且無(wú)法確認(rèn)其價(jià)值，故根據(jù)《擔(dān)保法》第28條第2款關(guān)于“債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任”規(guī)定，花某應(yīng)免除保證責(zé)任。
二、主要問(wèn)題
本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：約定的抵押物未辦理登記或者約定的質(zhì)物未交付，是否應(yīng)認(rèn)定為債權(quán)人拋棄物的擔(dān)保？
三、評(píng)析
1.混合共同擔(dān)保的處理規(guī)則
所謂混合共同擔(dān)保，是指對(duì)同一債權(quán)既有保證，又有抵押、質(zhì)押擔(dān)保的情況，也就是人的擔(dān)保(簡(jiǎn)稱(chēng)人保)與物的擔(dān)保(簡(jiǎn)稱(chēng)物保)的混合。人保與物保的關(guān)系是擔(dān)保法律制度中的重要問(wèn)題�？疾熘饕獓�(guó)家的民法規(guī)定，關(guān)于如何安排人保和物保的關(guān)系，基本存在保證人絕對(duì)優(yōu)待主義、保證人相對(duì)優(yōu)待主義和平等主義等三種模式。我國(guó)《擔(dān)保法》第二十八條采取“保證人絕對(duì)優(yōu)待主義”，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擔(dān)保法司法解釋》)第三十八條第一款修改了《擔(dān)保法》第二十八條的模式，明確區(qū)分債務(wù)人提供物保和第三人提供物保兩種情形，并分別采取“保證人絕對(duì)優(yōu)待主義”和“平等主義”模式；《物權(quán)法》第一百七十六條基本沿襲了《擔(dān)保司法解釋》第三十八條第一款的模式，進(jìn)而形成“私法自治原則＋保證人絕對(duì)優(yōu)待主義＋平等主義”的模式。兩者模式基本相同，均承認(rèn)債權(quán)人的選擇權(quán)，但需注意的是，兩者也存有兩個(gè)重大區(qū)別：(1)《物權(quán)法》尊重契約自由，規(guī)定當(dāng)事人就人保和物保的關(guān)系有明確約定的，遵其約定；(2)《擔(dān)保法司法解釋》既承認(rèn)擔(dān)保人對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)，也承認(rèn)擔(dān)保人之間的相互追償權(quán)；而《物權(quán)法》卻未明確規(guī)定擔(dān)保人的相互追償權(quán)。對(duì)于各擔(dān)保人之間的相互追償權(quán)問(wèn)題，學(xué)界和實(shí)務(wù)界爭(zhēng)議頗大，存在兩種截然不同的觀點(diǎn)。由于該命題不屬于本文討論的范圍，在此不予贅述。
綜合上述分析，在法律適用上，混合共同擔(dān)保的處理規(guī)則主要是：
(1)混合共同擔(dān)保中，出現(xiàn)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)情形時(shí)，存在明確約定的，首先采私法自治原則，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；
(2)混合共同擔(dān)保中，出現(xiàn)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)情形時(shí)，沒(méi)有約定或者約定不明確時(shí)，按以下規(guī)則處理：
①在債務(wù)人提供物保之場(chǎng)合，采保證人絕對(duì)優(yōu)待主義，絕對(duì)限制債權(quán)人的選擇權(quán)，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；
②在第三人提供物保的場(chǎng)合，采平等主義模式，承認(rèn)債權(quán)人選擇權(quán)，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
2.債權(quán)人放棄部分擔(dān)保的后果
毋庸諱言，依擔(dān)保的一般原理，債權(quán)人放棄部分擔(dān)保的，被放棄的擔(dān)保自然發(fā)生消滅，該放棄行為同時(shí)還會(huì)對(duì)并存的其他擔(dān)保產(chǎn)生一定的影響。
就物保而言，《物權(quán)法》第一百七十七條規(guī)定，債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)的，擔(dān)保物權(quán)消滅。該放棄行為對(duì)其他擔(dān)保的影響為：(1)根據(jù)《物權(quán)法》第一百九十四條和第二百一十八條的規(guī)定，債權(quán)人放棄由債務(wù)人自己提供的物保的，則其他擔(dān)保人除承諾仍然提供擔(dān)保的情形外，在債權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任；(2)債權(quán)人放棄第三人提供的物保的，《擔(dān)保法》第二十八條第一款雖有規(guī)定，但其采“保證人絕對(duì)優(yōu)待主義”與《物權(quán)法》的立法態(tài)度有異，故不能作為有效的法律依據(jù)；對(duì)此問(wèn)題，《物權(quán)法》又沒(méi)有明文規(guī)定，可從如下兩個(gè)方面分析：①若日后立法上否認(rèn)混合共同擔(dān)保中各擔(dān)保人的相互追償權(quán)，由于在第三人提供物保的場(chǎng)合，《物權(quán)法》采平等主義模式，承認(rèn)債權(quán)人的選擇權(quán)，故債權(quán)人對(duì)第三人提供的物保的放棄，并不會(huì)對(duì)其他擔(dān)保人產(chǎn)生不利影響，故無(wú)法律調(diào)整的必要；②若日后立法上承認(rèn)混合共同擔(dān)保中各擔(dān)保人的相互追償權(quán)，則債權(quán)人對(duì)第三人提供的物保的放棄，必然會(huì)對(duì)其他擔(dān)保人產(chǎn)生不利影響，在此情形下，筆者以為應(yīng)采《物權(quán)法》第一百九十四條和第二百一十八條之立場(chǎng)，即其他擔(dān)保人在債權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。
就人保而言，債權(quán)人在混合共同擔(dān)保中放棄人保的，應(yīng)如何處理，《物權(quán)法》同樣沒(méi)有做出規(guī)定。在數(shù)個(gè)一般保證、連帶保證和抵押權(quán)并存的情形中，又考慮先訴抗辯權(quán)及其例外等相關(guān)規(guī)定，問(wèn)題的復(fù)雜程度將以幾何級(jí)增加，需要在個(gè)案中慎審細(xì)析，也有待于將來(lái)物權(quán)法司法解釋制訂出更加精細(xì)且合理的規(guī)則。
3.如何認(rèn)定“債權(quán)人拋棄物�！保�
先來(lái)看兩則有代表性的地方案例。
(1)廣東省高級(jí)人民法院《吳某與梁某等民間借貸糾紛申請(qǐng)案》[(2014)粵高法民二申字第305號(hào)]民事裁定書(shū)中認(rèn)為：本案系民間借貸糾紛。根據(jù)合同約定吳某應(yīng)在辦理好抵押手續(xù)后再向梁某、何某支付借款款項(xiàng)，且抵押物是借款人梁某、何某提供，但吳某在收取梁某、何某提供的抵押物買(mǎi)賣(mài)合同、發(fā)票、房產(chǎn)證后，在并未辦理抵押登記手續(xù)的情況下，即于借款合同簽訂當(dāng)天向梁某、何某發(fā)放借款。因此，二審判決認(rèn)定吳某與梁某、何某以其實(shí)際履行行為改變了借款合同的約定，變更了主合同約定的借款款項(xiàng)支付條件，即未辦理好抵押手續(xù)即發(fā)放借款，認(rèn)定事實(shí)清楚，并無(wú)不當(dāng)。本案抵押物系債務(wù)人梁某、何某本人提供，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第二十八條“同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任”的規(guī)定，可知，保證人在債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保之外承擔(dān)保證責(zé)任，債權(quán)人放棄債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保顯然將加重保證人的責(zé)任，故吳某與梁某、何某前述變更合同約定的行為顯然加重了保證人梁某的保證責(zé)任。而且，本案中，吳某、梁某、何某并未提供證據(jù)證明其變更借款給付條件已經(jīng)得梁某書(shū)面同意，且亦并未提供證據(jù)證明當(dāng)事人之間有未經(jīng)梁某書(shū)面同意變更主合同，梁某也應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任的約定。因此，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第二十四條“債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定”規(guī)定，故二審判決梁某不應(yīng)對(duì)本案涉?zhèn)鶆?wù)承擔(dān)保證責(zé)任，適用法律并無(wú)不當(dāng)。
(2)貴州省黔南布依族苗族自治州中級(jí)人民法院《田某訴高某等民間借貸糾紛案》[(2014)黔南民終字第200號(hào)]民事判決書(shū)認(rèn)為：關(guān)于本案的質(zhì)權(quán)是否設(shè)立，如質(zhì)權(quán)未設(shè)立是否屬于上訴人田某放棄質(zhì)權(quán)的情形的問(wèn)題。根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百一十二條：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。”的規(guī)定，本案原審被告某汽貿(mào)公司在向上訴人田某借款時(shí)，約定將車(chē)牌為***號(hào)等四輛機(jī)動(dòng)車(chē)質(zhì)押給上訴人田某，但事后原審被告某汽貿(mào)公司并未將車(chē)輛交付給上訴人田某，故質(zhì)權(quán)并未設(shè)立。而對(duì)于本案質(zhì)權(quán)未設(shè)立是否屬于上訴人田某放棄質(zhì)權(quán)的情形，本院認(rèn)為，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的方式有多種，既包括明確表示放棄擔(dān)保權(quán)利，也包括因債權(quán)人的行為致使權(quán)利的實(shí)現(xiàn)較為困難、或因債權(quán)人怠于行使權(quán)利而使擔(dān)保物權(quán)未能設(shè)立或因過(guò)期而歸于消滅等多種方式，本案中存在質(zhì)押擔(dān)保與保證擔(dān)保兩種擔(dān)保方式，上訴人田某作為債權(quán)人在與原審被告某汽貿(mào)公司簽訂借款協(xié)議前后，有權(quán)利要求原審被告某汽貿(mào)公司交付車(chē)輛，但上訴人田某并沒(méi)有行使這一權(quán)利，其有怠于行使要求原審被告某汽貿(mào)公司交付質(zhì)物的行為，致使質(zhì)權(quán)未能設(shè)立，應(yīng)視為主動(dòng)放棄質(zhì)權(quán)……。
從上述兩則案例我們似可得出這樣兩個(gè)結(jié)論：
①若當(dāng)事人在主合同中明確約定擔(dān)保物權(quán)設(shè)立作為主合同履行條件的，條件尚未成就時(shí)，債權(quán)人提前履行合同主要義務(wù)的，債務(wù)人接受的，構(gòu)成對(duì)原合同的實(shí)質(zhì)性變更。因合同變更而導(dǎo)致?lián)Ｎ餀?quán)未設(shè)立的情形，應(yīng)認(rèn)定為債權(quán)人拋棄擔(dān)保物權(quán)，并產(chǎn)生如下的法律后果：1)債權(quán)人承擔(dān)放棄部分擔(dān)保的后果；2)其他擔(dān)保人在債權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。
②若當(dāng)事人在主合同中僅約定債務(wù)的擔(dān)保，而未明確將擔(dān)保物權(quán)設(shè)立作為前提條件的，債權(quán)人在依主合同履行主要義務(wù)前后，如怠于行使權(quán)利而致使擔(dān)保物權(quán)未能設(shè)立或因過(guò)期而歸于消滅等，亦構(gòu)成其拋棄擔(dān)保物權(quán)。
從上述兩個(gè)結(jié)論，我們又可進(jìn)一步延伸得出這樣一個(gè)結(jié)論：當(dāng)?shù)盅簷?quán)因抵押物未登記而未設(shè)立、或者質(zhì)權(quán)因質(zhì)押財(cái)產(chǎn)未交付而未設(shè)立時(shí)，不能一概認(rèn)定為債權(quán)人拋棄物保，而應(yīng)當(dāng)考慮債權(quán)人對(duì)于該擔(dān)保物權(quán)未能設(shè)立是否具有故意或者過(guò)失。如果有，則就應(yīng)當(dāng)視為債權(quán)人拋棄了物保，從而使其他擔(dān)保人在債權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。對(duì)于債權(quán)人的故意或者過(guò)失，可從債權(quán)人是否明確表示放棄擔(dān)保權(quán)利、是否存在因債權(quán)人的行為致使權(quán)利的實(shí)現(xiàn)較為困難的情形、是否存在因債權(quán)人怠于行使權(quán)利而使擔(dān)保物權(quán)未能設(shè)立或因過(guò)期而歸于消滅的情形等多個(gè)方面進(jìn)行認(rèn)定。
4.本案的處理
本案中，對(duì)于田某25萬(wàn)元奶花蕓豆款，朱某在欠條中載明以其商品房抵押，以玉石質(zhì)押，是其真實(shí)意思表示。事后，田某既未要求朱某辦理商品房抵押登記手續(xù)，又未要求朱某交付玉石，根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十七條、第二百一十二條等相關(guān)規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為其拋棄物保，花某的抗辯成立。盡管田某是農(nóng)民，對(duì)于法律規(guī)定可能不懂，但是不懂法并不能構(gòu)成逃脫法律責(zé)任或者拒絕承擔(dān)法律上的不利益之理由，本案應(yīng)駁回原告田某的全部訴訟請(qǐng)求。
【作者簡(jiǎn)介】
專(zhuān)職律師，法學(xué)博士，國(guó)際注冊(cè)高級(jí)法律顧問(wèn)師，目前作為“1+1”中國(guó)法律援助志愿者行動(dòng)律師服務(wù)于新疆布爾津縣。
