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    民間借貸糾紛包括了個人之間、個人與非金融企業之間、非金融企業之間的借款合同糾紛，近年來受宏觀經濟形勢變化的影響，我國民間借貸糾紛案件又呈現新一輪高發態勢。本書編輯之目的即在于為涉及民間借貸糾紛的當事人及律師提供全面的法律、法規、政策與案例指引。

    本書包括法律適用指南、典型案例、現行法律政策三個部分。

一、法律適用指南

    概述了民間借貸糾紛的概念與特征，并對利息與利率、企業借貸合同的效力、民間借貸糾紛中的證明責任等三個最常見最重要的問題予以特別說明。

二、典型案例

    共收錄了40個案例，均為中高級人民法院生效裁判，系從兩千余份裁判文書中精選而出。對每個案例，編者均歸納了裁判要旨，并用一句話作為標題提煉了該案例的核心規范。每份文書均反映了該糾紛中當事人身份、糾紛起因、案件事實、證據、法律適用等數以百計的細節，而不少案件僅僅是因為多了一張銀行轉賬憑證或是收條上多出一個字，就扭轉了全案的裁判結果。涉訴當事人及律師研讀與自身案件相類似的典型案例，必有收獲。

三、現行法律政策

    共包括綜合法規、擔保法規、行業法規、金融法規、訴訟與執行法規、刑事法規、地方法規七個部分，特別是地方法規中收錄了江蘇、浙江、上海、廣東等地高級人民法院關于民間借貸糾紛的審判業務指導文件，這些文件時效性與針對性極強，有效地促進了其相應轄區內民間借貸案件裁判標準的統一，故對當事人及其律師的參考價值極高。

    若讀者發現本書的錯漏之處，還請發信至xinxuanzu@yeah.net，以待再版時更正。

                                      法例新選組2012年2月

目錄

第一部分 法律適用指南

一、民間借貸合同的概念與特征

二、規范民間借貸糾紛的主要民事法律

三、民間借貸合同的利息和利率

四、企業借貸合同的效力

五、民間借貸糾紛中的證明責任

六、民間借貸相關常見犯罪釋義（高利轉貸罪、非法吸收

公眾存款罪、集資詐騙罪）

第二部分 典型案例

1��原告持有借條而借條上所載出借人姓名與原告姓名同音不同字，可認定原告系實際出借人

2��原告起訴還款的依據僅有借據且借據存在多處疑點，其訴訟請求難獲法院支持

3��債務人主張欠條系因脅迫而出具但未能舉證證實，則其仍應負償還責任

4��借用他人信用卡消費并承諾還款，構成借貸關系，并需支付怠于還款造成的滯納金損失

5��債權人僅以轉賬憑條為據主張系借款并要求償還，債務人主張并非借款但未能舉證證明，則應認定轉賬憑條所記載數額的借款成立

6��債務人承認借入款項同時主張已償還但未能舉證證明，則其應對所借款項負清償責任

7��債務人出具多張借條而最后一張借條含有“共”字等表合計意思的，應將其認定為總條性質

8��單位有關人員基于損害國家利益的意圖向外提供蓋有單位財務印章的空白收據是無效行為，但不能因此免除該單位對第三人應承擔的返還借款的民事責任

9��公司法定代表人出具借條時未明確其身份，法院可認定系其個人借款而非公司借款

10��借款人雖主張出借人從借款本金中當頭抽取了部分利息但未能舉證證明，法院不予支持

11��為從本金中預先扣除部分放貸收益而讓借款人出具的現金收條，法院不予認可

12��巨額現金僅憑借條不能認定已經實際交付

13��可依據借款人對巨額借款出具的收條來認定出借義務已經履行

14��當事人借款時未約定利息的應視為無息借款，但逾期利息仍可參照銀行同類逾期還款利率計算

15��借款合同中約定的合同期內利率超過了四倍利率且未約定逾期利率的情形下，法院如何在判決中確定合同期內利率及逾期利率

16��借款到期后的逾期利息，可根據當事人合同約定以到期日逾期的本息合計作為計息基數

17��按超過銀行同類貸款利率四倍以上的利率已付之利息，法院不再干預

18��借款期內未約定利息、但約定違約金計算方式的借款合同不適用四倍利率的限制

19��債務人主張債權人賬戶新收款項系其通過自動存款機償還借款，債權人否認但未能舉證證明，則法院支持債務人主張

20��還款時未明確系還本或還息的，應先抵充利息再抵充本金

21��還款條所記載事項與借款合同不具有充分一致性，則不能認定該借款合同所涉款項已經清償

22��債權人雖持有借條，法院仍可根據債務人提供的錄音資料認定債務已經清償

23��債權受讓人向債務人為債權轉讓通知亦生法律效力

24��婚姻關系存續期間一方對外舉債數額超出日常生活所需，且債權人未能證明其有理由相信該借款系夫妻共同意思表示，應認定為一方個人債務

25��出借人去世后，其繼承人有權向借款人主張債權

26��出借人起訴時超過兩年的訴訟時效期間，其債權未獲法院支持

27��出借人提供的具有催款內容的錄音可作為認定訴訟時效中斷的依據

28��可根據債務人暫住證明上的暫住地址確定其經常居住地，從而確定民間借貸糾紛的管轄法院

29��主債權數額存在爭議時，依法進行測謊的結果可以作為認定事實的依據

30��企業間借款若不屬于生產經營性企業間正常借貸行為，則應認定為無效合同

31��企業間借貸合同若未違反金融法規強制性規定和國家政策要求，則不宜認定為無效

32��地方政府為針對中小企業融資困難設立的投資公司簽訂的企業間借款合同可認定為有效

33��企業間借款合同被認定為無效之后，應按銀行活期存款利率支付資金占用費

34��企業間借款合同被認定為無效之后，資金占用損失可按銀行同期貸款年利率計付

35��債務人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪已被立案偵查，則債權人的起訴應予駁回

36��集資詐騙罪中所涉款項不是真實的借貸關系，不屬于民事糾紛

37��只要行為人實施了非法吸收公眾存款的行為，無論采取何種非法手段、方式，均不影響犯罪成立

38��將銀行貸款所獲資金以日息一分的高利轉貸他人構成高利轉貸罪

39��虛構集資用途、以高額利潤作為誘餌來騙取被害人集資款構成集資詐騙罪

40��以非法占有為目的，以虛構事實、隱瞞真相、向公眾作虛假宣傳為方法非法集資，構成集資詐騙罪

第三部分 現行法律政策

一、綜合法規

中華人民共和國合同法

（1999年3月15日）本目錄的時間為法律文件的公布時間。

最高人民法院關于適用《中華人民共和國合同法》若干問題

的解釋(一)

（1999年12月19日）

最高人民法院關于適用《中華人民共和國合同法》若干問題

的解釋(二)

（2009年4月24日）

最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟

發展維護社會穩定的通知

（2011年12月2日）

附：最高法院就民間借貸糾紛案件立案受理等答記者問

（2011年12月6日）

最高人民法院印發《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》

的通知

（1991年8月13日）

最高人民法院印發《關于為加快經濟發展方式轉變提供司法

保障和服務的若干意見》的通知

（2010年6月29日）

最高人民法院副院長奚曉明在人民法院應對金融危機商事審

判工作座談會上的講話

（2009年4月17日）

最高人民法院印發《關于為維護國家金融安全和經濟全面協

調可持續發展提供司法保障和法律服務的若干意見》的通知

（2008年12月3日）

最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題

的規定

（2008年8月21日）

最高人民法院關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問

題的批復

（1999年2月9日）

中華人民共和國民法通則

（2009年8月27日）

最高人民法院關于貫徹執行《中華人民共和國民法通則》若

干問題的意見(試行)

（1988年4月2日）

最高人民法院關于印發《關于審理聯營合同糾紛案件若干問

題的解答》的通知

（1990年11月12日）

最高人民法院關于逾期付款違約金應當按照何種標準計算問

題的批復

（1999年2月12日）

最高人民法院關于修改《最高人民法院關于逾期付款違約金

應當按照何種標準計算問題的批復》的批復

（2000年11月15日）

中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知

（2003年12月10日）

二、擔保法規

中華人民共和國物權法

（2007年3月16日）

中華人民共和國擔保法

（1995年6月30日）

最高人民法院關于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題

的解釋

（2000年12月8日）

最高人民法院關于已承擔保證責任的保證人向其他保證人行

使追償權問題的批復

（2002年11月23日）

三、行業法規

中國銀監會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知

（2011年8月23日）

中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公

司試點的指導意見

（2008年5月4日）

中華人民共和國銀行業監督管理法

(2006年10月31日)

中華人民共和國商業銀行法

(2003年12月27日)

典當管理辦法

（2005年2月9日）

融資性擔保公司管理暫行辦法

（2010年3月8日）

四、金融法規

中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會關于進一步做好中

小企業金融服務工作的若干意見

（2010年6月21日）

中國銀監會辦公廳關于做好當前處置非法集資工作有關問題

的緊急通知

（2008年10月10日）

國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知

（2007年7月25日）

中國銀行業監督管理委員會關于非法金融業務活動認定和取

締有關事宜的批復

（2006年4月5日）

全國人民代表大會常務委員會關于中國銀行業監督管理委員

會履行原由中國人民銀行履行的監督管理職責的決定

（2003年4月26日）

無照經營查處取締辦法

（2003年1月6日）

國家工商行政管理總局關于股東借款是否屬于抽逃出資行為

問題的答復

（2002年7月25日）

中國人民銀行辦公廳關于商業銀行借款合同項下債權轉讓有

關問題的批復

（2001年7月30日）

中國人民銀行關于取締非法金融機構和非法金融業務活動有

關問題的答復

（1999年3月12日）

中國人民銀行關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中

有關問題的通知

（1999年1月27日）

中國人民銀行關于貫徹國務院《非法金融機構和非法金融業

務活動取締辦法》有關問題的通知

（1998年8月14日）

國務院關于《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》

第二十九條有關問題的緊急通知

（1998年7月26日）

非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法

（1998年7月13日）

中國人民銀行關于對企業間借貸問題的答復

（1998年3月16日）

五、訴訟與執行法規

中華人民共和國民事訴訟法

(2007年10月28日)

最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》若干

問題的意見

（1992年7月14日）

最高人民法院關于適用簡易程序審理民事案件的若干規定

（2003年9月10日）

最高人民法院印發《關于部分基層人民法院開展小額速裁試

點工作的指導意見》的通知

（2011年3月17日）

民事案件案由規定(節錄)

(2011年2月18日)

最高人民法院關于如何確定借款合同履行地問題的批復

(1993年11月17日)

最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定

（2001年12月21日）

最高人民法院關于適用《關于民事訴訟證據的若干規定》中

有關舉證時限規定的通知

（2008年12月11日）

人民法院對外委托司法鑒定管理規定

（2002年3月27日）

司法鑒定程序通則

（2007年8月7日）

最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》審判

監督程序若干問題的解釋

（2008年11月25日）

最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》執行

程序若干問題的解釋

（2008年11月3日）

最高人民法院關于人民法院執行工作若干問題的規定(試行)

（1998年7月8日）

最高人民法院、中國人民銀行關于人民法院查詢和人民銀行

協助查詢被執行人人民幣銀行結算賬戶開戶銀行名稱的聯

合通知

（2010年7月14日）

最高人民法院公布的九起反規避執行典型案例(節錄)

（2011年7月5日）

六、刑事法規

中華人民共和國刑法

（2011年2月25日）

最高人民法院關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑

若干問題的規定

（1998年4月21日）

最高人民檢察院、公安部關于印發《最高人民檢察院、公安

部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》

的通知

（2010年5月7日）

最高人民法院關于在經濟犯罪審判中參照適用《最高人民檢

察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準

的規定(二)》的通知

（2010年6月21日）

七、地方法規

江蘇省高級人民法院關于為促進我省中小民營企業健康發展

提供司法保障的意見

（2010年10月19日）

江蘇省高級人民法院關于為我省加快轉變經濟發展方式提供

司法保障的意見

（2010年1月1日）

江蘇省高級人民法院關于當前宏觀經濟形勢下依法妥善審理

非金融機構借貸合同糾紛案件若干問題的意見

（2009年12月4日）

浙江省高級人民法院關于審理典當糾紛案件若干問題的指導

意見

（2010年6月29日）

浙江省高級人民法院關于審理民間借貸糾紛案件若干問題的

指導意見

（2009年9月8日）

 浙江省高級人民法院關于充分發揮司法職能保障經濟平穩較

快發展的指導意見

（2009年1月5日）

浙江省高級人民法院關于為中小企業創業創新發展提供司法

保障的指導意見

（2010年5月27日）

浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關

于當前辦理集資類刑事案件適用法律若干問題的會議紀要

的通知

（2008年12月2日）

浙江省高級人民法院關于資金鏈斷裂引發企業債務重大案件

的集中管轄問題的通知

（2008年10月28日）

上海市關于審理民間借貸案件若干問題的指導意見

（2009年12月23日）

上海高級人民法院關于民間借貸糾紛中利息、違約金等問題

的解答

（2007年9月21日）

上海市高級人民法院關于審理民間借貸合同糾紛的若干意見

（2007年9月27日）

北京市高級人民法院關于商事審判應對金融危機的若干意見

（2009年8月19日）

廣東省高級人民法院關于做好因國際金融危機引發案件工作

的通知

（2009年1月15日）

廣東省高級人民法院關于審理金融機構借貸糾紛案件的指導

意見

（2005年9月30日）

廣東省高級人民法院關于當事人在借款到期后約定將本金連

同利息再出借給借款人的協議是否有效的批復

（2002年9月9日）

廣東省高級人民法院關于審理幾類金融糾紛案件的若干意見

（1999年6月30日）

重慶市高級人民法院關于審理合同糾紛案件若干問題的指導

意見（一）（試行）

（2011年11月11日）

重慶市高級人民法院關于審理民間借貸糾紛案件若干問題的

指導意見

（2011年8月23日）

陜西省高級人民法院關于為維護國家金融安全和經濟全面協

調可持續發展提供司法保障的實施意見

（2009年1月18日）

江蘇省人民政府關于改善中小企業經營環境的政策意見

（2011年11月2日）

中共溫州市委、溫州市人民政府關于穩定規范金融秩序促進

經濟轉型發展的意見

（2011年9月28日）

中國銀行業監督管理委員會上海監管局關于加強企業存款賬

戶風險管理的通知

（2009年11月18日）